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新时代的青年,需要重新认识一下信用卡

一、什么是信用卡?根据百度百科描述,信用卡也叫贷记卡,是由商业银行或信用卡公司对信用合格的消费者发行的信用证明。持有信用卡的消费者...

一、什么是信用卡?

根据百度百科描述,信用卡也叫贷记卡,是由商业银行或信用卡公司对信用合格的消费者发行的信用证明。持有信用卡的消费者可以到特约商业服务部门购物或消费,再由银行同商户和持卡人进行结算,持卡人可以在规定额度内透支。

在以前,我们认识的信用卡是一张正面印有发卡银行名称、有效期、号码、持卡人姓名等内容,背面有磁条、签名条的卡片。而如今的信用卡,更多的将会是一张虚拟卡。你可以将其绑定到你的云闪付、微信,支付宝、华为PAY、米PAY、魅族PAY等手机APP或手机钱包,通过闪付、扫码等方式进行消费。

目前,除了银行,一些金融公司也开始发布具有信用卡功能的金融产品,比较知名的就是花呗、白条。这类产品初始是为了各自平台的消费用,但是随着功能的完善,也具备了信用卡的一些特性。

二、信用卡的优势及特点

相对于银行贷款,信用卡有着无与伦比的优势:

1、信用卡比银行贷款更容易获得,只要有稳定的工作单位,并能正常缴纳社保,银行都很乐意给你一个很不错的信用额度供你消费。这个额度在你需要的时候使用,避免了紧急借款的麻烦以及人情债,是一个可以救命的钱。

2、信用卡普遍有一个免息期,大概是40~55天。也就是说在额度范围内,你提前透支的钱只要在免息期内还上就没有任何利息。如果不能一次性还款,还能申请账单分期,3~36期不等,相对来说,利息也比市面上的网贷要低很多。

3、信用卡有预授权功能,可以用于租车及酒店,避免了押金退还的麻烦。外币卡更是可以在国外直接使用,避免了兑换外币的麻烦。

4、信用卡还有一些附属功能,可以给你的生活提供便利及优惠。比如高铁站及机场VIP贵宾厅服务,免费的医疗险、意外险,银行合作商家的优惠及折扣,信用卡积分还能兑换礼品、航空里程等。

5、适当的消费,还能累积个人信用,利于银行申请贷款等。

三、信用卡的坏处及陷阱

1、年费的问题。

信用卡都有年费,当然信用卡都有免年费的政策,比如说年刷卡次数大于6次即可免次年年费等。可是有的用卡很少的朋友,可能就会产生年费,并且因为没有关注这个问题,而影响到征信。

2、最低还款的问题。

信用卡的账单是可以还最低额的,一般最低额仅是账单金额的10%,但是没有还全款的后果是,账单金额自刷卡日起,每日万分之五的利息,这个利息是相当高的。

3、分期的问题。

信用卡的账单是可以选择分期的,同时宣称分期是没有利息的,但是要注意的是分期是有手续费的。虽然在做活动的时候,手续费有折扣,但是一般情况下的手续费在0.75%,这个要比银行贷款的标准利息要高很多。

4、信用卡取现的问题。

信用卡是可以直接从ATM机取现的,但请注意,取现是有手续费的,且没有免息期。从取现那刻就要计算利息,取现一笔手续费2—50元不等,而利息按日计算,每天万分之五,年化利率高达18%。如果下一个还款日没有全部还完,产生利息也同样开始计息,又是利滚利

5、临时额度的问题。

每逢节假日,银行会给信用卡持卡人额外的临时额度。但是临时额度是不享有免息期的,所以,如果某天你的额度被提高了,记得打个电话确认下,是否享有免息期,要是没有的话,还是算了,别占银行这种“便宜”。

6、全额罚息的问题。

全额罚息是比较令人诟病的一个问题,而且央行因为这个问题,专门制订了很多规则,然并卵,并无鸟用。解释一下,所谓全额罚息,就是你这期的账单是9999元,还了9990元,还差9元,但银行给你计算欠款利息,将会是按照9999元的日息万分之五复利计算,而不是以9元计算。这就是银行的“全额罚息”。别少还了那个尾数,银行会让你付出想象不到的代价,而且你不能抗拒。如果不还,那就上央行黑名单,这就是人家的霸王条款。

7、过度透支的问题。

过度透支目前已经是一个社会问题了,特别是压力山大的80后,90后。为了学习,结婚,买房,子女教育等问题,过度透支了个人信用,造成了很大的负债。假如没有信用卡,也许可能会改理智一点,但是正是因为了有信用卡可以选择,造成了更多人选择宁可负债,也要追求更舒适的生活的社会现状。

8、易上征信的问题。

信用卡所有的未及时还款数据,都会上个人征信,并会被保留5年的时间。这很可能会影响到你以后的买房贷款等。

四、如何科学合理地使用信用卡

1、量力而行的理性消费,不过度消费。

2、牢记信用卡的账单日及最低还款日,合理利用信用的免息期。

3、还款一定要还全款,不还最低。

4、理性使用信用分期,在银行做活动的时候再分期,可以降低还款压力。

5、不取现,不还最低,不漏还款,有事情先跟银行沟通,争取协商解决。

6、积极使用银行优惠,并合理使用信用卡积分兑换礼品及航空里程等。

五、对青年人的一点建议

1、信用卡可以使用,而且必须要有。保持一个合理额度很重要,比如说申请3~5张卡,总授信在10万左右即可。这样当你急需要钱的时候,不至于筹不到钱。

2、不要过度提前消费,提倡理性消费。毕竟你借的钱,还是要还的。

3、尽量不要套现及以卡养卡,如果已经到了这一步,你就得做一个规划,争取尽早还款。结束这种状况,记得一点,卡会越养越多的。

4、如果用钱,尽量要用信用卡的钱,千万不要用网贷。这一点是切记的。记住,银行再不好,也是有底线的,而网贷没有。

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